Números récord de estadounidenses han presentado una solicitud de desempleo durante el brote de COVID-19. Muchos de los que solían confiar en un seguro médico patrocinado por el empleador buscan atención médica asequible por su cuenta por primera vez.

Por lo general, los empleadores alientan a los empleados que han perdido sus trabajos a extender su plan de atención médica actual a través de COBRA, la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria. COBRA permite a los empleados continuar con el plan de cobertura de su empleador a su cargo durante 18 a 36 meses después de la pérdida del empleo.

COBRA puede ser conveniente, pero también es costoso. El costo y la cobertura de COBRA dependen del plan patrocinado que el empleado tenía antes con su empleador. El cambio es que el empleado ahora debe pagar la prima mensual completa (monto adeudado por el plan), más un cargo administrativo de COBRA del 2%.

Para poner esto en perspectiva, los empleadores pagan una media del 60% de los gastos de atención médica de sus empleados. En 2017, la mediana de la prima anual en virtud de la ley COBRA fue de $6,690 para las personas. Antes, los empleadores cubrían aproximadamente $4,000 del total de $6,690. Con COBRA, todo el costo recae sobre el empleado.

Afortunadamente, hay otras opciones de atención médica más asequibles. El Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace, HIM) es el hogar de muchos proveedores de seguros médicos que ofrecen planes de atención médica por mucho menos que COBRA. El Departamento de Salud y Servicios Humanos indicó que la prima anual para el plan de referencia del Mercado en 2017 fue de $3,624, casi la mitad del costo de COBRA. Además de estos ahorros, 8 de cada 10 personas también califican para un subsidio, que reduce aún más el costo del plan.

La cobertura de COBRA está disponible durante 30 días después de la pérdida del empleo. Por el contrario, los planes del HIM están disponibles durante 60 días después de un evento de vida que califica (como perder un trabajo, casarse o tener un bebé) y durante la inscripción abierta del 1 de noviembre al 15 de diciembre. Es importante tener en cuenta que los planes de COBRA finalizan después de un máximo de 36 meses, mientras que los planes Marketplace nunca vencen. Siempre que el inscrito cumpla con sus pagos mensuales y renueve su plan al final del año, tendrá cobertura continua.

Si bien es conveniente mantener algunas de las mismas características del plan antiguo a través de COBRA, la elección de los titulares del plan en la cobertura de atención médica puede ser limitada. Esto se debe a que las tarifas y los planes se negocian a nivel del empleador. Sin embargo, los planes del mercado proporcionan a los inscritos más opciones a tarifas más asequibles.

Cuando se trata de encontrar el plan adecuado, elegir puede ser un proceso. Pero es bueno saber que hay muchas opciones.